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南皮縣工業(yè)和信息化局 中國建設銀行南皮縣支行 關于開展小微企業(yè) “助保貸”業(yè)務的建議
來源：
作者：
日期：
2013-11-14
縣委縣政府：
當前，我縣小微企業(yè)資金短缺問題相當突出，嚴重影響了小微企業(yè)健康發(fā)展，破解全縣小微企業(yè)資金瓶頸是當前地方政府和金融機構亟待解決的問題。按照《河北省人民政府關于支持小型微型企業(yè)發(fā)展的實施意見》冀政（2012）14號文件和《河北省人民政府辦公廳關于印發(fā)河北省進一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展和民營經(jīng)濟健康發(fā)展重要工作責任分工方案》冀政辦（2012）18號文件精神，以及根據(jù)《中國建設銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務實施意見》等有關規(guī)定，最近中國建設銀行南皮縣支行為解決小微企業(yè)融資難題，推出了“助保貸”服務業(yè)務。“助保貸”業(yè)務是縣政府利用財政資金的放大和杠桿作用，破解小微企業(yè)融資難，推進小微企業(yè)發(fā)展的有效途徑。
一、縣建行開展的小微企業(yè)“助保貸”產(chǎn)品介紹
產(chǎn)品定義：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務是建行為緩解小微企業(yè)融資難、擔保難而專門研發(fā)推出的一個信貸產(chǎn)品。貸款對象是小微企業(yè)，是在企業(yè)提供一定擔?；A上并繳納一定比例助保金（不低于貸款額度4％），再由縣財政提供的風險補償金進行增信，風險由銀行、企業(yè)、政府共擔的貸款品種。
產(chǎn)品特點：企業(yè)貸款的擔保方式多樣化設計為其主要特點，即銀行、企業(yè)、政府風險共擔原則，搭建助保貸業(yè)務平臺。風險補償金是“助保貸”業(yè)務的催化劑，也是啟動“助保貸”業(yè)務的重要前提。是政府給予貸款企業(yè)的增信。
二、開展“助保貸”業(yè)務的目的
1、通過該業(yè)務的開展，可有效緩解企業(yè)融資擔保難的問題，同時有助于降低企業(yè)的融資成本，為我縣小微企業(yè)進一步發(fā)展壯大起到極大推動作用。
2、政府和銀行通過金融創(chuàng)新可實現(xiàn)整個社會和諧發(fā)展的一個良性循環(huán)。在政府參與下，極大增加了企業(yè)信用度，可以較大的形成資金的規(guī)模效應和杠桿放大效應，為我縣培育一批優(yōu)質小微企業(yè)增加稅收資源，增加就業(yè)崗位。
3、增強銀行與企業(yè)的交流、溝通和了解，推進銀行支持企業(yè)的力度，擴大金融業(yè)務的覆蓋面。
4、推進企業(yè)規(guī)范運行和發(fā)展，“助保貸”業(yè)務的開展進一步促進企業(yè)誠信經(jīng)營，完善企業(yè)財務制度和管理制度，使企業(yè)朝著規(guī)范化方向發(fā)展。
三、“助保貸”業(yè)務的運行機制
1、縣財政出資一定數(shù)量（依據(jù)地方財政而定，目前已開展此業(yè)務的地區(qū)地方財政出資1000-5000萬元之間）的風險補償鋪底資金并存入在建行開設的“助保金”專用賬戶，縣建行貸款規(guī)模按到位風險鋪底資金的10倍放大。鋪底資金在“助保貸”活動取消后方能全額提取，平時不能提取支用。
2、申請“助保貸”的入池中小企業(yè)，除提供不低于貸款額度40%的符合建行要求的抵押物或保證外，還需繳納實際貸款額度4%的助保金，該助保金在池內(nèi)所有企業(yè)完成貸款清償后予以返還。
3、風險貸款催收處置主要步驟
（１）利用組內(nèi)企業(yè)繳納助保金
（２）縣建行、縣工信局協(xié)調(diào)借款企業(yè)及擔保企業(yè)（重要措施）；
（３）處置企業(yè)抵押物
（４）當助保金和抵押物不足代償銀行逾期貸款本金和利息時，不足部分由建設銀行向政府提出補償申請，由政府風險補償資金和銀行按比例分攤，補償比例應不低于50%。
（５）在使用助保金代償和政府補償以后，由銀行再向貸款企業(yè)進行追償。追索到的資金優(yōu)先償還銀行債權，剩余部分銀行按比例補回政府風險補償資金和企業(yè)助保金所承擔的損失。
四、“助保貸”業(yè)務的實施主要步驟
１、政府、縣建行簽訂“助保貸”業(yè)務合作協(xié)議；
２、縣工信局組建助保貸管理機構，明確專門工作人員；
３、縣工信局、縣建行聯(lián)合篩選客戶工作流程和溝通機制；
４、發(fā)布公告或通知企業(yè)提出申請；
５、縣建行與縣工信局聯(lián)合對貸款申請企業(yè)進行調(diào)查；
６、對最后確定名單由縣建行按照信貸流程進行業(yè)務處理，對達到貸款條件的發(fā)放貸款。
二0一三年十月十二日
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